C’EST
PARTI!
Devriez-vous changer de stratégie de placement?
OUI
NON
Le marché est-il turbulent?
Qu’est-ce que Jim Cramer en pense?
On blague! Ça n'a pas rapport.
Avez-vous un fonds d’urgence?
Excellent!
NON
OUI
Votre situation financière à long terme s'est-elle améliorée (augmentation importante, héritage)?
OUI
NON
Has your financial situation changed
in a bad way (e.g. job loss, divorce)?
Avant de vous demander s'il faut modifier votre stratégie pour le moment, accumulez l'équivalent de 3 à 6 mois de dépenses pour faire face aux imprévus.
NON
OUI
Pensez à ajuster votre stratégie de placement. Une hausse importante de vos revenus ou votre épargne peut vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement. Elle vous permet de prendre soit plus de risques grâce à une assise financière plus solide, soit moins de risques pour atteindre les mêmes objectifs. De plus, vous aurez intérêt à adopter des stratégies fiscalement avantageuses.
Vous n'aurez peut-être pas à modifier votre stratégie de placement. Utilisez d'abord votre fonds d'urgence. Si votre situation s'améliore avant l'épuisement de ce fonds, vous pourrez conserver vos placements. Sinon, optez pour des actifs plus sécuritaires, comme les liquidités. Une fois votre situation stabilisée, reconstituez votre fonds et réévaluez votre portefeuille.
Venez-vous d’avoir un enfant?
Venez-vous de partir à la retraite?
NON
OUI
OUI
NON
Avez-vous eu un enfant depuis que vous avez créé une entreprise d’IA et pris votre retraite à 36 ans?
NON
OUI
Les événements de la vie sont tout indiqués pour réévaluer votre horizon temporel, vos objectifs et votre tolérance au risque. Les nouveaux parents voudront affecter leurs surplus dans un REEE pour maximiser les subventions gouvernementales et le potentiel de croissance. Les nouveaux retraités devront revoir la composition de leur portefeuille et planifier leurs retraits en fonction des impôts et des prestations gouvernementales. Si vous prévoyez un achat important, optez pour des placements prudents afin d’avoir l’argent nécessaire lorsque vous en aurez besoin.
Quelle chance!
Avez-vous décidé de vous marier ou d’acheter une maison?
OUI
NON
Avez-vous entendu des rumeurs sur un changement important (lois, taxes, impôts ou autre)? Votre entourage envisage-t-il de rajuster son portefeuille malgré l’absence de détails – et de certitude?
NON
OUI
Il peut être dangereux de réagir à des spéculations. Si possible, attendez d’avoir eu de l’information concrète. Sinon, consultez-nous.
Félicitations! Si rien de majeur n’a changé dans votre vie et que vous disposez d’un portefeuille diversifié adapté à votre horizon temporel et à votre tolérance au risque, vous êtes sûrement sur la bonne voie.
